Банковская гарантия на авансовый платеж

Банковская гарантия – доступный способ обеспечения исполнения обязательств, при котором банк (или иное кредитное учреждение, именуемое гарантом) гарантирует исполнение своим клиентом обязательств перед третьей стороной.

Банковская гарантия – это бумажный или электронный документ, согласно которому гарант обязуется выплатить сумму денег названной стороне (бенефициару) на указанных в нем условиях. Как правило, необходимость в банковских гарантиях возникает, когда контрагенты не совсем уверены в платежеспособности друг друга, и им необходимо минимизировать свои риски по сделке.

Банковская гарантия возврата авансового платежа – служит для обеспечения обязательства Поставщика по возврату аванса Покупателю в случае неисполнения продавцом обязательств, для которых аванс предназначался.

Как это работает?
1. Покупатель и Поставщик подписывают договор поставки топлива(бензин, керосин, дизельное топливо, мазут, прочие нефтепродукты), в котором предусмотрена предоплата(авансовая форма расчётов) и покупатель согласен осуществить предоплату после предоставления Поставщиком банковской гарантии возврата авансового платежа, оформляется дополнительное соглашение(приложение) к договору в котором оговаривается использование банковской гарантии, выставляется счёт на авансовый платёж.
2. Поставщик обращается в свой банк для выпуска гарантии.
3. Банк Поставщика(банк-гарант) открывает в пользу Покупателя гарантию возврата предоплаты(авансового платежа). Представитель Покупателя забирает оригинал банковской гарантии предъявив Поставщику доверенность и подписав акт-приёма передачи документа.
4. В день передачи банковской гарантии Покупатель осуществляет авансовый платёж в пользу продавца.
5. Если Поставщик по какой-либо причине не исполняет свои обязательства по Договору(дополнительному соглашению), и отказывается вернуть предоплату. Покупатель предоставляет требование по гарантии и другие документы(если это требуется по условиям гарантии) в банк-гарант. В требовании указывается что Поставщик не выполнил обязательства по Договору и не осуществил возврат предоплаты, и потому Покупатель требует от банка-гаранта выполнить возврат авансового платежа по банковской гарантии.
6. Банк-гарант проверяет предъявленное требование и сопутствующие документы(если таковые требуются по гарантии). Если полученные документы соответствуют требованиям условиям гарантии, то банк-гарант осуществляет платёж в пользу Покупателя.

Риски невозврата авансовых платежей минимальны.

Кредитная политика

Кредитная политика определяет критерии и принципы предоставления и пересмотра товарного кредита, предоставляемого “Trinity DMCC”(далее – «Компания») своим партнерам / клиентам.
Общие определения/термины:
Дебиторская задолженность – стоимость отгруженных, но не оплаченных Клиентом товаров компании по действующим на дату отгрузки ценам.

Отгрузка – передача товаров покупателю, являющемуся стороной Договора, или лицу, указанному в договоре в качестве получателя.

Кредитный лимит – предусмотренная Договором предельная сумма, на которую Клиент может осуществить отгрузки без предоплаты; подлежит погашению до истечения срока кредитного лимита (устанавливается для каждого Клиента индивидуально).

Группа кредитного риска – классификационный признак, определяющий вероятность неисполнения кредитным Клиентом Компании своих обязательств перед ней.

I. Кредитный лимит. Общие положения.
Условия предоставления кредитного лимита:
Для получения кредитного лимита Клиенту необходимо предоставить Компании следующие документы:
-   заявку на предоставление кредитного лимита и анкету Клиента (приложение 1); Свидетельство о государственной регистрации юридического лица(копия);
-   Свидетельство о постановке на учет в федеральную налоговую службу (копия);
-   Копия паспорта руководителя (страницы 2,3,5); Устав, подтверждающий полномочия руководителя (копия);
-   Годовая бухгалтерская отчетность (форма №№1-2) за полный предыдущий отчетный год (с отметкой налоговой или с приложением протокола входного контроля отчета) и за последний отчетный период текущего года (копия);
-   Общая оборотно-сальдовая ведомость по всем счетам бухгалтерского учета за прошедший отчетный год и последний отчётный период текущего года.

Все документы заверяются печатью Клиента, а также подписями руководителя и главного бухгалтера. Нотариального заверения не требуется. Вышеперечисленные документы хранятся в кредитном досье Клиента.

Клиент, претендующий на получение кредитного лимита, должен удовлетворять следующим требованиям:
-   Срок фактической деятельности не менее 12 месяцев;
-   Положительная кредитная история (отсутствие просрочек оплаты за последние 6 месяца в случае предоставления разовых кредитных условий, например при поставке бензина, дизельного топлива или мазута);
-   Срок сотрудничества Клиента с Компанией не менее 6 месяцев;
-   Сумма отгрузок за указанный период не менее 10 000 000 рублей.
-   Срок рассмотрения документов – 21 рабочий день.

Пересмотр кредитного лимита:
Обязательный анализ кредитного лимита и сроков кредитования осуществляется Компанией ежегодно.
”Trinity DMCC”оставляет за собой право осуществлять более частый пересмотр кредитных лимитов и сроков кредитования. В рамках процедур по пересмотру условий кредитования Клиенту необходимо предоставить актуальную бухгалтерскую отчетность, внесенные изменения в Устав (с даты установления или последнего пересмотра условий кредитования), а также обновленную заявку и анкету Клиента.

”Trinity DMCC” вправе отменить кредитный лимит и перевести Клиента на 100% предоплату:
-   при превышении Клиентом срока оплаты счетов более, чем на одну неделю;
-   при наличии признаков ухудшения финансового состояния Покупателя,
-   при появлении обоснованных сомнений в способности заемщика обслуживать имеющийся долг;
-   при не предоставлении Клиентом документов, необходимых для пересмотра условий кредитования;

”Trinity DMCC” вправе уменьшить кредитный лимит при снижении объема отгрузок ниже 10 000 000 рублей за полугодие.

В случае качественного обслуживания долга (отсутствия просрочек за полугодие при имеющемся кредитном лимите), а также в случае роста объема осуществляемых Клиентом в “Trinity DMCC”закупок, кредитный лимит может быть пересмотрен в сторону увеличения.

II. Гарантийные письма
”Trinity DMCC” не практикует отгрузку продукции по гарантийным письмам и копиям платежных поручений.

В отдельных случаях допускается использование гарантийного письма для проведения отгрузки, однако в этом случае сумма гарантийного письма не должна превышать 1 000 000 рублей и гарантийное письмо должно содержать следующие обязательные реквизиты:
-   Ссылка на номер счета; Сумма счета; Срок оплаты ( до 3 рабочих дней);
-   Обязательство клиента оплатить указанную сумму в указанный срок.
-   Гарантийное письмо должно быть подписано Генеральным директором Клиента.

Решение об осуществлении отгрузки на основании гарантийного письма принимается Генеральным или Коммерчеcким директором “Trinity DMCC”